Vivir de su pensión

- Mejores pensiones a través del ahorro personal para pensiones y deducciones básicas más elevadas.

Tres partes de la pensión

Suecia cuenta actualmente con un sistema de pensiones que consta de tres partes: 1) Pensión estatal. Se basa en los ingresos y, en algunos casos, puede ser una pensión garantizada. 2) Pensión de jubilación del trabajo, a menudo regulada por convenios colectivos. 3) Ahorro personal mediante cotizaciones voluntarias, por ejemplo un seguro de pensiones privado.

La pensión nacional es esencialmente un régimen de reparto, lo que significa que los asalariados de hoy pagan cotizaciones de jubilación a un régimen regulador, que a su vez abona pensiones a los pensionistas de hoy. Así pues, las cotizaciones de los asalariados se destinan directamente al pago de las pensiones.

El sistema presenta dos problemas principales

El sistema se basa en el supuesto de que siempre hay al menos tantos trabajadores cotizando como pensionistas. Cuando hay menos cotizaciones que pagos al sistema público de pensiones, el colchón se reduce y el dinero acabará agotándose. La evolución demográfica sueca muestra que la población envejece más deprisa de lo que nacen nuevos niños. Por consiguiente, será difícil garantizar a los asalariados de hoy la pensión a la que tienen derecho.

También significa que el trabajador no es propietario de su capital de pensión, salvo de la pequeña parte denominada pensión de prima (PPM). De los 18,5% que se abonan regularmente al sistema nacional de pensiones, 2,5% van a parar a la pensión de prima en propiedad. 16% van a parar a lo que se denominan ”fondos de reserva”, gestionados por los fondos estatales de AP.

Como todos los organismos públicos, los fondos de AP también se ven afectados por decisiones políticas. Un ejemplo de ello es la muy discutida inversión en Northvolt, que causó una pérdida total de unos 5.800 millones de coronas en 2025, una inversión que no debería haberse hecho y que redujo el capital de las pensiones en la misma cantidad.

Los fondos PPM han ofrecido mejores rendimientos

Durante el periodo 2001-2024, la rentabilidad anual del ahorro medio en PPM ha ascendido aproximadamente a 7,4%, mientras que la rentabilidad correspondiente de los fondos AP ha sido de aproximadamente 3,4%. Incluso si no se ha optado activamente por el PPM, la rentabilidad de los fondos PPM ha sido aproximadamente el doble de la rentabilidad media de los fondos AP durante el mismo periodo. La gestión privada de las pensiones por cuenta propia conduce, por tanto, a pensiones más elevadas y, por ello, Ambition Sverige desea que el capital de pensiones nacional pase gradualmente a ser completamente por cuenta propia y gestionado como el sistema PPM.

Las pensiones serán más elevadas y seguras gracias al aumento del subsidio básico

Aumentar las pensiones requiere más cotizaciones durante la vida laboral, primas más altas en las pensiones de jubilación e igualdad de condiciones. Trabajar unos años más también supone una gran diferencia.

La forma más eficaz de conseguir pensiones más altas es aumentar el subsidio básico. Esto aumenta la parte de los ingresos que no se grava en absoluto, favoreciendo a los pensionistas que, tras toda una vida de duro trabajo, siguen teniendo una pensión baja.

Suecia tiene actualmente una deducción básica relativamente baja, con un máximo de 49 000 SEK. A modo de comparación, Alemania tiene una deducción básica de 11 784 EUR (equivalente a unas 130 000 SEK) y Noruega, de unas 88 000 NOK (2024).

Ambition Sverige quiere aumentar el subsidio básico a dos (2) Importes Base de Precios, que serán 117.600 SEK para 2025. De este modo, el subsidio básico será más comparable al nivel de la renta mínima de subsistencia y también se mantendrá a la par de la evolución general de los costes.

Ambition Sverige también cree que las parejas casadas deben ser libres de compartir sus pensiones entre ellos. Han compartido entre ellos las diversas circunstancias de la vida familiar, especialmente en el momento de la formación de la familia, cuando la madre ha pasado a menudo mucho tiempo en casa con los hijos. Por lo tanto, es razonable que los cónyuges tengan libertad para repartir sus pensiones entre ellos, sin restricciones ni limitaciones.

Ambition Sverige trabajará para:

• Transformar el capital público de pensiones en un capital de pensiones totalmente autónomo, lejos de ser políticamente conveniente.
• Reducción de los impuestos sobre las pensiones mediante el aumento de la deducción básica a dos bases de cotización.
• Permitir a los cónyuges distribuir libremente el capital de pensión entre ellos.
• Aumentar las pensiones garantizadas para las personas con las pensiones más bajas.