Pensionen ska gå att leva på

– Bättre pensioner genom egenägt pensionssparande och högre grundavdrag.

Tre delar av pensionen

Sverige har idag ett pensionssystem som består av tre delar: 1) Allmän pension från staten. Den baseras på din inkomst och kan i vissa fall vara garantipension 2) Tjänstepension från arbetet, ofta reglerad via kollektivavtal 3) Eget sparande genom frivilliga insättningar, till exempel privata pensionsförsäkringar.

Den allmänna pensionen fungerar i huvudsak som ”pay-as-you-go”, vilket innebär att dagens löntagare betalar in pensionsavgifter till ett buffertsystem, som i sin tur betalar ut pension till dagens pensionärer. Löntagarnas pensionsavgift går därmed i huvudsak direkt till pensionsutbetalningarna.

Systemet har framför allt två problem

Systemet bygger på att det hela tiden är minst lika många arbetstagare som betalar pensionsavgift som det finns pensionärer. När det blir mindre inbetalningar än utbetalningar i det allmänna pensionssystemet så minskar bufferten och pengarna kommer till slut att sina. Den svenska demografiska utvecklingen visar att befolkningen åldras fortare än vad det föds nya barn. Följaktligen blir det svårt att garantera dagens löntagare den pension de har rätt till.

Det innebär också att löntagaren inte äger sitt pensionskapital – förutom den lilla del som kallas för premiepensionen (PPM). Av de 18,5% som löpande betalas in i det allmänna pensionssystemet så går 2,5% till den egenägda premiepensionen. 16% går in i det som kallas ”buffertfonder” och som förvaltas av de statliga AP-fonderna.

Som alla statliga myndigheter påverkas också AP-fonderna av politiska beslut. Ett exempel på detta är den omtalade investeringen i Northvolt som orsakade en total förlust på cirka 5,8 miljarder kronor under 2025. En investering som inte borde ha gjorts och som minskade pensionskapitalet med samma belopp.

PPM-fonder har givit bättre avkastning

Under perioden 2001–2024 har den årliga avkastningen på det genomsnittliga PPM-sparandet uppgått till cirka 7,4% medan motsvarande avkastning för AP-fonderna har varit cirka 3,4%. Även om man själv inte aktivt har valt PPM, så har avkastningen i PPM-fonder blivit ungefär dubbelt så hög som AP-fondernas genomsnittliga avkastning under samma period. Egenägd privat pensionsförvaltning leder således till högre pensioner och därför vill Ambition Sverige att det allmänna pensionskapitalet stegvis ska övergå till att bli helt egenägt och förvaltat likt PPM-systemet.

Pensionerna blir högre och tryggare med ett höjt grundavdrag

För att pensionerna ska bli högre krävs mer inbetalningar under arbetslivet, höjda premier i tjänstepensionen och jämställda villkor. Att arbeta något år längre gör också stor skillnad.

Det effektivaste sättet att nå högre pensioner är att höja grundavdraget. Då ökar den delen av inkomsten som inte beskattas alls, vilket gynnar pensionärer som efter att ha slitit hårt ett helt arbetsliv ändå har en låg pension.

Sverige har idag ett relativt lågt grundavdrag, som högst uppgår det till 49 000 kr. Som jämförelse har Tyskland 11 784 Euro i grundavdrag (motsvarande ca 130 000 kr) och Norge ca 88 000 norska kronor (2024).

Ambition Sverige vill höja grundavdraget till två (2) Prisbasbelopp, vilket blir 117 600 kronor för 2025. Därmed blir grundavdraget dels mer jämförbart med nivån för existensminimum och dels kommer det följa den allmänna kostnadsutvecklingen.

Ambition Sverige menar därtill att gifta makar ska fritt få dela pensionen mellan sig. De har delat familjelivets olika omständigheter mellan sig, särskilt vid familjebildandet då modern ofta har spenderat lång tid hemma med barn. Därför är det rimligt att makar fritt ska få fördela pensionen mellan sig, utan restriktioner eller pålagor.

Ambition Sverige ska verka för:

• Att stöpa om det allmänna pensionskapitalet till ett helt egenägt pensionskapital, långt ifrån politisk klåfingrighet.
• Att sänka skatten på pension genom ett höjt grundavdrag uppgående till två prisbasbelopp.
• Att låta makar fritt fördela pensionskapitalet mellan sig.
• Att höja garantipensionerna för dem med lägst pension.